일본 신NISA 제도를 활용하자!

안녕하세요

일본에서 활동하시는 분들 신NISA 제도 잘 이용하고 계시나요?

일본에서 취업해 월급이 들어오기 시작하면, 욜로족이 아닌 이상 대부분 저축이나 투자를 고민하게 되는데요.

일본의 예금 이자율은 0.001% 수준으로, 사실상 이자가 거의 없는 것과 다름없어요.

장기적인 저금리 정책과 저성장 구조 속에서, 은행에 돈을 맡겨도 실질적인 자산 증가는 기대하기 어려워요.

전 기존 NISA 제도에선 별 매력을 못 느꼈다가 2024년부터 신NISA 제도가 생기면서 관심을 가지게 되었어요.

🔍 NISA란?

NISA(ニーサ) = 일본판 비과세 투자 계좌

주식이나 펀드 등에 투자해서 생긴 수익(이자・배당・매매차익)에 세금이 붙지 않는 제도.

보통 일본에서는 투자 수익에 약 20% 의 세금이 붙는데, NISA 계좌에서는 이 수익에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.

왜 정부는 굳이 세수를 줄이면서까지 국민에게 투자를 장려하려고 할까요?

일본은 전통적으로 가계 자산의 대부분이 예금 중심이에요. 따라서 투자를 활성화해 자본 시장을 키우고, 가계의 자산 증가 → 소비 진작이라는 선순환 구조를 만들고 싶어 해요.

또한 일본은 세계 최고 수준의 고령화 국가라 국민연금 등 공적연금만으로는 노후자금이 부족하다는 인식이 팽배해요 . 국민이 장기 투자로 스스로 자산을 준비하도록 유도하는 것이 신NISA의 핵심 목적 중 하나예요. "연금만으로 부족하니, 투자로 노후 대비를 스스로 준비해"라는 의미인 것 같아요.

🆕 신NISA란?

2024년부터 개편된 새로운 NISA 제도는 다음과 같은 특징이 있어요.

항목	구 NISA	신 NISA (2024~)
투자 가능 기간	5년 또는 20년	무제한 (언제든 가능)
총 투자 한도	600만 엔~1200만 엔	1,800만 엔 (평생 한도)
연간 투자 한도	일반: 120만 엔 적립: 40만 엔	성장투자枠: 240만 엔 적립투자枠: 120만 엔
과세 여부	수익에 세금 없음	수익에 세금 없음 (동일)
계좌 수	하나만 가능	하나만 가능

📌 용어 설명:

• 성장 투자枠: 개별 주식이나 ETF 포함

• 적립 투자枠: 매달 일정 금액씩 투자하는 저위험 펀드 중심

✅ 추천하는 유형

이제 막 사회생활을 시작한 신입	장기 복리 효과를 보기 유리함
일본 장기 거주 예정	신NISA는 장기 보유에 최적화
안정적인 자산 형성 희망	적립형 투자는 리스크를 분산시켜 줌

📌 주의할 점

1. NISA 계좌는 1인 1개만 개설 가능 (중복 불가)

2. 매년 투자 한도를 넘기면 과세 대상이 될 수 있음

3. 신 NISA는 일본 국세청에 등록된 금융기관을 통해 개설해야 함

4. 중도에 매도해도 그 해의 한도는 복원되지 않음(다음 해에 복원)

   
   

📥 신청 방법

1. 일본 내 금융기관(예: SBI증권, 楽天証券 등)에서 NISA 계좌 개설 신청

2. 마이넘버 카드 및 신분증 제출

3. 한 달~수 주 내에 개설 완료

4. 증권사 앱이나 웹에서 펀드 또는 주식 선택 후 투자

   
   
   
   

 투자를 막 시작한 분들이 단기 주가를 예측하거나 개별 종목으로 꾸준히 수익을 내는 건 현실적으로 쉽지 않습니다.

정보 격차나 대응 속도 면에서 개인 투자자는 전문 기관에 뒤처질 수밖에 없고, 실제로 많은 액티브 펀드조차 장기적으로는 인덱스 수익률을 넘기지 못하는 경우가 많죠.

이런 이유로 일본 금융청을 비롯한 기관들은 ‘장기・분산・적립’이라는 기본 원칙 아래, 쯔미타테 NISA 같은 제도를 통해 인덱스 펀드에 정기적으로 투자하고, 가격 변동에 흔들리지 않는 전략을 권장하고 있습니다.

무리하지 않는 선에서 신NISA를 잘 활용한다면, 시간이 흐를수록 자산 형성에 큰 차이를 만들어낼 수 있는 출발점이 될 수 있어요.

100엔부터 시작할 수 있으니, 매달 커피 몇 잔 값으로 세금 없이 투자하는 습관을 만들어보는 것, 지금부터 시작해보시는 건 어떨까요?​